무담보 하우스 론 상품은 아파트 및 주택을 소유하고 있을 때 소득이 없는 무직자, 주부도 비교적 높은 한도로 대출을 받을 수 있는 금융 상품 입니다.
등기부등본상 설정이 필요없어 비대면 무방문으로 이용이 가능하며 서류를 준비할 필요가 없어 빠르게 대출이 가능 합니다.
오늘은 무담보 하우스 론 상품정보 및 가족명의 아파트라도 신청 할 수 있는 아파트 신용대출에 대해 안내해 드리도록 하겠습니다.
금융사마다 조금씩 차이는 있지만 대략적으로 비슷한 방향성은 유지하고 있으니 종합적인 부분들에 대해 다루도록 하겠습니다.
Table of Contents
무담보 하우스 론 이란?
1. 무담보 하우스 론 (아파트 신용대출) 이란?
일반적으로 대출을 나눌 때 큰 틀에서 신용대출과 담보대출 두가지로 나누어 볼 수 있습니다.
소득과 재직, 신용등급을 위주로 한도가 산출되는 신용대출과 자동차, 토지, 채권등 무엇인가를 설정하는 주체가 있을 때 담보대출 이라고 합니다.
오늘 소개해드릴 무담보 하우스 론 상품은 소유하고 있는 아파트에 설정을 하지 않고 보유 사실 만으로도 한도가 발생 됩니다.
따라서 다른 표현으로는 무설정아파트론, 무담보 아파트론, 아파트 신용대출 이라고 부르기도 합니다. 모두 같은 의미이며 금융사에 따라서 다른 이름들이 존재 합니다.
큰 틀에서 보면 아파트 거주자 또는 소유자, 배우자, 공동명의 기준이었을 때 설정없이 한도가 발생되는 금융상품들을모두 같은 의미 입니다.
2. 무담보 하우스 론 장점
해당 아파트에 설정을 하지 않는 다는 자체로 심리적 안정감을 가져오는 분들이 있습니다. 하지만 이것 이외에도 여러가지 장점과 단점이 공존 합니다. 먼저 장점에 대해 살펴보겠습니다.
2-1. 주부 및 무직자, 소득이 없어도 가능
아파트를 대상으로 한도가 산출되기 때문에 소득 증빙을 하지 않아도 됩니다. 따라서 무직자나 주부라 하더라도 일정 신용등급 기준을 만족한다면 한도가 산출 됩니다.
이는 직장인, 사업자에게도 동일한 기준으로 적용 됩니다. 재직기간이 짧아 한도 부여가 되지 않는 직장인. 사업기간 또는 매출금액 증빙 부족으로 사업자대출이 어려운 자영업자도 무담보 하우스 론 신청을 통해 비교적 높은 한도를 이용 할 수 있습니다.
2-2. 배우자 동의 없이 진행 가능
담보대출을 이용할 때 공동명의로 설정이 되어 있다면 반드시 동의가 필요 합니다. 일부 금융사에 한해 내 지분 만큼 담보대출 이용이 가능하기도 합니다만 이 경우 설정이 되어 있어 언제든 등기상에서 확인을 할 수 있습니다.
그에 비해 배우자의 동의를 받지 않더라도 내 신용으로 금리가 산출되기 때문에 이용을 하는데 아무런 문제가 되지 않습니다.
간혹 상담 문의를 하는 분들 가운데 배우자가 이 사실을 몰랐으면 하는 분들이 있는데 조건에 부합한다면 무설정 아파트론을 통해 이용을 하는 케이스가 실제로도 적지 않습니다.
2-3. 공동명의, 배우자명의, 본인명의, 배우자명의 모두 가능
담보대출과 가장 큰 차이점 이라고 할 수 있습니다. 부부 사이라면 배우자명의, 공동명의 모두 가능 합니다. 그 이유는 부부 사이에 경제를 공유 한다고 판단하기 때문 입니다.
만약 생활자금 명목으로 대출을 알아보고 있다면 부부 사이에 금리비교를 해 볼 수 있다는 장점이 있습니다.
예를들면 같은 아파트론 상품을 부부가 동시에 가능 여부를 확인 후, 금리가 낮고 한도가 높은쪽이 서류를 작성하면 되기 때문 입니다.
부부 사이에 함께 상환해 나가야할 부채라고 한다면 이 방법이 가장 효율적 입니다.
편법이긴 하지만 1억을 필요로 하는데 한도가 5천만원씩 나왔다고 한다면 부부가 개별적으로 각각 신청 후 한도를 마련하는 방법도 있습니다.
3. 무담보 하우스 론 단점
이번에는 단점에 대해서도 살펴보겠습니다. 모든 금융상품은 어떻게 접근을 하고 이용하느냐에 따라서 장점이 될 수 있기도 하지만 단점이 될 수 있기도 합니다.
3-1. 담보대출과 비교했을 때 낮은 한도
아파트 담보대출 한도를 극대화 했을 때, 저축은행 및 대부업체 에서 확인을 한다면 시세의 95%까지도 가능 합니다. (개인사업자 한정)
반면 무담보 하우스 론 상품은 최대 1억을 초과하지 않습니다.
담보대출이 아닌 신용대출로 이루어지기 때문 입니다. 따라서 보다 많은 한도가 필요하다면 후순위 아파트 담보대출 또는 선순위 대환을 통한 담보대출 가능 여부를 확인해 보는것이 유리 할 수 있습니다.
✔️아파트 후순위 담보대출 조건, 금리비교, 한도 부족할때
3-2. 담보대출과 비교했을 때 높은 금리
담보를 설정하는것과 그렇지 않았을 때, 금리 차이는 당연히 존재 합니다.
실제 대출을 이용 할 때, 같은 조건 이라고 한다면 담보대출 > 신용대출 > 마이너스통장 순서로 이자율이 결정 됩니다.
이 상품 또한 설정 없이 신용으로 받는 대출에 속하기 때문에 1등급 이라 하더라도 6% 수준으로 이용을 해야 합니다. 현재 기준금리 인상으로 이보다 조금 더 올라갈 수 있습니다.
따라서 설정이 되는 일반 주택담보대출과 비교했을 때, 이자율이 높아진다는 사실은 고려해야 합니다.
3. 무담보 하우스 론 부결
이 상품의 특징은 아파트를 소유하고 있거나 배우자, 공동명의라 하더라도 한도가 산출된다고 했습니다. 하지만 여기에는 몇가지 조건이 부가적으로 필요 합니다.
금융사에 따라 비중이 다르지만 해당 아파트에 담보대출 비중이 90%를 초과해서는 안됩니다.
조금 더 보수적이고 까다롭게 보는 금융사는 시세의 80% 이상 설정이 되어 있을 때 거절 또는 부결을 내기도 합니다.
그 이유는 이미 상환 이력을 상실했다고 판단하기 때문 입니다. 따라서 기존 아파트 시세 대비 담보대출 비율이 높다면 사전에 충분한 상담을 통해 가능한 금융사를 먼저 확인하는것이 순서 입니다.
지금 까지 설정 없이도 이용 할 수 있는 무담보하우스론 관련 내용에 대해 알아보았습니다.
가장 큰 장점은 서류 없이 간편하게 신청이 가능하기 때문에 빠르면 상담문의 부터 접수를 하고 승인이 되어 송금까지 완료되는데 반나절이 걸리지 않을 정도로 빠른 속도를 보여 줍니다.
실제 후기를 보더라도 오전 9시 30분에 신청을 해서 11시쯤 승인까지 완료된 사례들을 심심치 않게 찾아 볼 수 있습니다.
통상 발생하는 한도의 규모를 보면 3천만원 ~ 7천만원 범위가 보편적 입니다.
상황에 따라 이보다 적은 금액이 나올 수 있기도 하고 이보다 높은 금액이 산정될 수 있기도 합니다.
신청 기간 또한 금융사마다 차이가 있어 최장 5년 까지 가능한 곳이 있는가 하면 8년 9년 까지도 DSR 규제를 벗어나기 위해 조정을 하기도 하니 이 부분을 꼭 확인하시고 알아보셨으면 합니다.
상환 기간을 짧게 했을 때 부결이 되었다면 DSR 관련 규정으로 거절이 되었을 가능성이 있습니다.
5년 이상으로 상환기간을 늘려 DSR 비율을 낮추는 방법을 고려해 보는것도 도움이 됩니다.
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