광주은행 주택담보대출 은 최대 40년까지 가능하며, 원금균등분할, 원리금균등분할, 원금체증식분할상환, 월상환액고정분할상환 등 고객의 가계 상황에 맞게 다양한 상환방식을 설정할 수 있는 장점이 있습니다.
이 글에서는 광주은행 주택담보대출의 조건 및 한도, 금리, 기간 및 상환방법 등에 대해 자세히 알아보겠습니다.
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광주은행 주택담보대출 조건
법인이나 미성년자가 아니며, 담보물을 제공할 수 있는 개인이 신청 가능합니다.
담보물의 종류에 따라 상품명이 달라지며, 제 3자의 담보도 제공 가능합니다.
- 광주은행아파트담보대출: 아파트를 담보로 제공하는 개인
- 광주은행오피스텔담보대출: 주거용 오피스텔을 담보로 제공하는 개인
- 광주은행기타주택담보대출: 연립주택, 단독주택, 다중주택, 다세대주택, 다가구주택 등을 담보로 제공하는 개인
- 센트럴아파트담보대출: 수도권(서울/인천/경기) 아파트를 담보로 제공하는 개인
- 센트럴기타주택담보대출: 수도권(서울/인천/경기) 아파트 외 기타주택을 담보로 제공하는 개인
금융기관 연체대출금 보유하고 있거나, 신용도판단정보등록 고객 등 당행에서 정한 여신 비적격자의 경우 대출이 불가합니다.
또한 서울보증보험(주)에서 대출을 제한하고 있는 고객이나, 주택금융공사에서 대출을 제한하고 있는 고객도 불가합니다.
광주은행 주택담보대출 한도
담보가액 - {(담보가치 × 담보인정비율) - 선순위설정액 - 최우선변제보증금} 으로 산출 된 한도에 따라 결정됩니다.
자금용도, 세대의 주택보유수, 담보물의 소재지 및 고객의 연소득에 따라 대출금액이 제한될 수 있습니다.
정확한 한도를 알아보기 위해서는 금융사를 통해 문의하시는 방법이 가장 빠르나, 광주은행은 영업점 방문을 통해서만 신청을 받고 있기 때문에, 이 점 유의하시기 바랍니다.
광주은행 주택담보대출 금리
대출금리는 기준금리+가산금리 를 합산한 후, 우대금리를 감면하여 결정됩니다.
기준금리는 상환방법 및 금리유형에 따라 달라집니다.
변동금리의 경우 신규COFIX, 신잔액COFIX중 선택할 수 있으며, 혼합금리는 고정기간은 신잔액COFIX 고정형, 변동기간에는 신잔액COFIX 6개월 기준으로 변동됩니다.
고정금리는 신잔액COFIX 고정형으로 결정됩니다.
KCB 개인신용평점 837점 이상 (NICE 개인신용평점 871점 이상)의 고객이 주택구입자금 LTV 60%를 분할상환방식으로 35년간 대출 받을 때, 변동금리를 적용하면 최저금리 4.11% ~ 최고금리 4.61% 가 적용됩니다.
가산금리는 광주은행 금리산출시스템에 의해 산출 된 금리로 고객별 개인신용평점, 담보가액, 자금용도 등에 따라 차등 적용됩니다.
추가로 감정가 6억 미만인 기타 주택은 연 0.25% 가산금리가 적용됩니다.
기간 및 상환방법
- 변동금리형 / 혼합금리형
- 일시상환대출: 최소 3년 ~ 10년 이내
- 마이너스대출: 최소 1년 ~ 5년 이내
- 매월 원금균등분할상환대출: 최소 3년 ~ 40년 이내
- 매월 원금체증식분할상환대출: 최소 3년 ~ 40년 이내
- 매월 월상환액고정분할상환대출: 최소 15년~ 40년 이내 - 고정금리형
- 일시상환대출: 최소 3년 ~ 10년 이내
- 매월 원금균등분할상환대출: 최소 5년 ~ 40년 이내
- 매월 원리금균등분할상환대출: 최소 5년 ~ 40년 이내
원금체증식분할상환은 원리금균등분할상환 스케쥴의 원금부분을 상환예정금액으로 사용하는 분할상환방법으로, 금리 변동 및 해당월의 일수에 따라 이자금액이 변동되어 회차별 원리금상환금액이 달라 질 수 있습니다.
월상환액고정분할상환은 대출 취급시점에 원리금균등분할상환방식에 따라 결정된 1회차 월상환액이 10년간 유지되는 변동금리 분할상환 방식으로, 금리변동과 관계없이 10년간 월상환액이 고정되며, 월상환액 고정기간 종료 후 일반적인 주택담보대출로 전환됩니다.
자금용도, 고객의 연소득 등에 따라 대출기간 및 상환방법이 제한 될 수 있습니다.
필요서류
- 본인 신분증(주민등록증, 자동차운전면허증, 국내에서 발행한 여권 등)
- 토지 및 건물등기권리증(소유권 이전 전 신청 시 매매계약서)
- 등기사항전부증명서(최근 1개월 이내 발급분)
- 인감증명서(인감도장 포함) 또는 본인서명사실확인서(최근 3개월 이내 발급분)
- 주민등록등초본 및 대상물건지 소재 전입세대 열람내역(동거인 포함) (최근 1개월 이내 발급분)
- 가족관계증명서(최근3개월 이내 발급분)
- 재직증명서, 소득금액증명원(최근 2개년 내역) 등 소득증빙자료
중도상환수수료
대출약정기간이 3년을 초과하는 경우에는 3년을 약정기간으로 하며, 3년이 경과한 경우 면제됩니다.
이전에 해지하는 경우에는 고정금리대출은 1.5%, 변동금리대출은 1.3% 수수료가 부과됩니다.
광주은행 주택담보대출 이용후기
지난 8월, 광주은행에서 실제 취급한 분할상환식 주택담보대출을 이용한 고객들의 평균 금리는 4.93% 입니다.
최저금리는 4.8%이고, 최고금리는 5.36% 입니다.
주택담보대출을 이용한 고객들의 평균 신용점수가 906점이고, 신용점수 650점 이하의 고객은 아예 이용 기록이 없는 것으로 보아 신용점수가 낮은 고객이라면 이용하기 어려우실 수 있습니다.
광주은행에서 제가 꼭 이야기하고 싶은 점은, 아직 만기일시상환식 주택담보대출을 취급하고 있다는 점 입니다.
물론 고객의 평균신용점수가 909점이고, 750점 이하로는 아예 취급하고 있지 않습니다.
하지만 최근 은행권에서 주담대의 부실채권률이 높아가는 상황에, 만기일시상환식 상품은 명목상 존재만 할 뿐, 아예 취급하지 않는 기관이 많습니다.
부산은행 같은 경우는 2020년 8월을 마지막으로 아예 만기상환식은 취급하고 있지 않았습니다.
이런 상황에 아직까지 일시상환방식 상품을 취급하고 있다는 점 자체는 고객들에게는 큰 장점으로 다가 올 수 있는 점이 분명합니다.
글을 마치며
광주은행의 주택담보대출은 담보물에 따라 상품명이 다르기 때문에 고객이 설정하려는 담보물에 따라 정보를 얻기 수월했습니다.
반면, 온라인으로는 신청을 받지 않고 영업점을 통해서만 신청이 가능하기 때문에 실제 본인이 가능한 한도나 금리를 알아보기 위해서는 직접 방문해야 한다는 번거로움이 있었습니다.
최근 미국의 주택가격도 10년만에 하락세를 보이고 있습니다.
연준의 가파른 금리인상으로 연초 3%대였던 모기지금리가 6%로 2배 이상 상승했습니다. 
한국도 올해 2번의 금리 발표를 앞 둔 상황에, 금리인상은 필연적인 상황입니다.
금융시장의 노력에도 대부분의 경제전망이 부정적이 가운데, 자금 마련 계획이 있으신 분들이라면 서둘러서 알아보시는 것을 추천합니다.
