아파트 후순위 담보대출 승인잘되는 곳 관련 내용에 대해 정리해 보도록 하겠습니다.
삼성생명, 새마을금고, 우리은행, 농협 등을 통해 직장인, 사업자, 무직자, 프리랜서 등 각 직업별로 이용 가능한 후순위 담보대출들의 간략한 기준을 정리했으니 필요하신 분들은 금융사를 선택하는데 도움이 되길 바랍니다
Table of Contents
아파트 후순위 담보대출 승인잘되는곳
삼성생명 후순위 담보대출
대출대상
- 아파트 구입자금 또는 가계자금
대출금리
- 연 4.50 ~ 8.35%
- 금리변동주기 : 1년, 5년, 3년 고정후 1년, 전기간 고정형
대출한도
- 아파트 담보력 범위 내
대출기간
- 15년, 20년, 30년, 35년, 40년
상환방법
- 매월 원리금균등분할 상환
- 매월 원금균등분할 상환(1, 3년 거치 가능)
중도상환수수료
금리변동주기(1년변동)
- 3년내 1.8% (단, 50%이내 상환시 면제)
- 3년내 1.1% (매년 10%이내 상환시 면제)
- 3년내 1.3% (단, 40%이내 상환시 면제)
- 1년내 1.3% / 2년내 0.8% / 3년내 0.3%
- 6개월내 2%
금리변동주기(1년변동 이외)
- 3년내 2.0% (단, 50%이내 상환시 면제)
- 3년내 1.3% (매년 10%이내 상환시 면제)
- 3년내 1.5% (단, 40%이내 상환시 면제)
- 1년내 1.5% / 2년내 1.0% / 3년내 0.5%
- 6개월내 2%
이용방법
- 삼성생명 융자창구 방문하여 대출신청 및 구비서류 제출
- 대출상담센터(1577-7272)
신협 후순위 담보대출
신청자격
- 본인명의의 주택을 소유한 분 또는 배우자와의 공동명의의 주택을 소유
대출한도
- KB시세의 최대 80% 이내
대출금리
- 선순위 4.4% ~
- 후순위 4.9% ~
상환방법
- 만기일 일시상환, 한도대출, 분할상환
중도상환수수료
- 1.5% (중도상환금액×중도상환수수료(1.5%) × [중도상환약정잔여일수÷중도상환약정기간(3년)])
대출기간
- 3 ~ 5년 만기일시 상환, 1년거치 30년 분할상환
구비서류
인감 3부, 등본 2부, 초본 2부, 가족관계증명서, 신분증, 인감도장, 국세 및 지방세 완납 증명서 1부, 지방세 세목별과세증명서 1부, 사업자등록증 사본(전세계약서 사본), 재직증 명서, 소득 서류, 전입세대열람원, 등기권리증
우리은행 후순위 담보대출 우리아파트론 (월상환액고정형)
신청자격
- 아파트를 담보로 제공하는 개인
- 개인신용평점 및 심사기준에 따라 대출이 제한될 수 있습니다.
대출금리
- 최저 6.36% ~ 7.36%
- 평균 6.41% (2023. 01. 31 기준)
대출기간
- 최소 10년 이상에서 최대 35년까지 이용 가능(월상환액 고정기간 10년)
상환방법
- 분할상환방식 : 원리금균등분할상환방식(거치기간 없음), 이자는 매 1개월 단위로 납부(후납)
- 만기일시 상환 및 한도거래 불가
- 최초 취급일 기준으로 연마다 대출원금의 10% 범위내에서 중도상환해약금 부담없이 자유롭게 상환 가능
하나은행 후순위담보대출 – 하나변동금리모기지론
신청자격
- 아파트를 담보로 제공하는 개인
대출금리
- 최저 5.94% ~ 7.24%
- 평균 5.68% (2023. 01. 31 기준)
대출기간
- 만기일시상환 : 5년 이내 (단, 구입자금대출은 10년 이내)
- 통장대출 : 5년이내
- 분할상환 : 1년 ~ 40년
상환방법
- 건별대출(만기일시상환) : 원금은 만기에 일시상환, 이자는 일정주기(매1개월 등) 단위로 납부
- 한도대출(마이너스통장) : 원금은 만기에 일시상환, 이자는 일정주기(매1개월 등) 단위로 납부
- 분할상환대출 : 분할상환원금 및 이자를 일정주기(매1개월 등) 단위로 납부
필요서류
등기권리증, 인감증명서, 주민등록등(초)본, 소득증명서류(상담 시 추가 제출서류가 있을 수 있습니다.)
농협 후순위 담보대출 – NH주택담보대출
신청자격
- 주택을 담보로 가계자금 및 주택자금을 필요로 하는 개인 및 개인사업자
- 주택이란 단독(다가구)주택, 다세대주택, 연립주택 및 아파트(주상복합아파트 포함)를 말합니다.
대출금리
- 최저 5.84% ~ 6.94%
- 평균 6.7% (2023. 01. 31 기준)
대출기간
- 만기일시상환 (가계자금 : 3년 이내, 주택자금 : 10년 이내)
- 마이너스통장 : 2년 이내
- 원(리)금균등할부상환 : 40년 이내(대출기간의 1/3 이내 최장 10년 거치 가능)
- 혼합상환 : 40년 이내(대출기간의 1/3 이내 최장 10년 거치 가능)
상환방법
- 만기일시상환
- 원(리)금균등할부상환
- 혼합상환(만기일시상환 및 원(리)금균등분할상환 비율은 50:50)
- 종합통장(마이너스통장)
- 단, MCI 가입 시 원금균등할부 및 만기일시상환만 가능
필요서류
- 실명확인증표, 등기권리증, 주민등록등본(초본), 재직(사업영위) 및 소득확인서류, 기타 필요서류(매매계약서 등)
🔗농협 주택담보대출 조건, 서류, 한도, 심사기간 비교하기
새마을금고 후순위담보대출 – 아파트담보대출Ⅱ
신청자격
- 3개월 이상 사업을 영위한 개인사업자 또는 법인사업자(신규사업자, 실사업자도 가능하긴함)
- 소유권 이전을 한지 3개월 이상 지난 분
- 본인 명의의 아파트, 빌라, 단독주택, 오피스텔 등을 소유한 분
대출한도
- 최대 감정가의 80%까지 대출 가능
대출금리
- 5.19~6.89%
대출기간
- 최대 10년
상환방법
- 만기일시상환
- 분할상환(거치기간없음) : 30년 이내
새마을금고는 각 영업점마다 기준이 조금씩 상이하기 때문에 가까운 영업점을 직접 방문하거나 각 지점별로 비교해 보는것이 유리 할 수 있습니다.
🔗아파트 후순위 담보대출 조건, 금리비교, 한도 부족할때
OSB저축은행 후순위 담보대출 – 오비즈론
개인사업자와 법인을 대상으로 보유하고 계신 아파트나 주택을 담보로 사업자금운영이 가능한 사업자우대
신청자격
- 개인사업자 및 법인사업자
- 신용평점 500점 이상 (NICE 기준)
대출한도
- 최저 1천만원, 최대 30억원 (LTV: 99% 이내)
대출금리
- 연 7.8% ~ 19.9%
- 변동금리: 12개월마다 기준 금리 변동(Repricing: 12개월)
대출기간
- 최대 5년
상환방법
- 만기일시상환
- 부분상환 (매월 이자부과)
JT친애저축은행 후순위 담보대출 – 원더풀 부동산담보대출
신청자격
- 부동산을 담보로 제공하는 고객
- 신용평점 650점 이상 (NICE 기준)
- 소득증빙이 가능한 만19세 이상 고객
대출한도
- 개인 최대 8억원
대출금리
- 연 9.31%~15.46% (2023년 2월 현재)
- 6개월 변동 금리
대출기간
- 최대 30년
상환방법
- 만기일시상환
- 원금균등분할상환
- 원리금균등분할상환
교보생명 후순위 담보대출 – 교보e아파트론
신청자격
- 주택을 담보로 가계자금 및 주택자금을 필요로 하는 개인 및 개인사업자
- 주택이란 단독(다가구)주택, 다세대주택, 연립주택 및 아파트(주상복합아파트 포함)를 말합니다.
대출금리
- 연 5.82% ~ 6.88%
대출한도
- 감정가의 70% 이내
대출기간
- 최장 40년 이내
- (상품에 따라 40년 가능조건 : 만 39세 미만 및 혼인 7년이내 신혼가구 조건 충족시)
상환방법
- (거치후)매월원리금균등분할상환
필요서류
- 주민등록 등/초본, 인감증명서, 등기부등본, 인감도장, 신분증(주민등록증 또는 운전면허증), 등기권리증 또는 매매계약서, 거래은행통장 등
아파트 후순위 담보대출 신청시 체크사항
최근 한국은행의 기준금리 상승으로 인한 후순위 담보대출 금리 상단 및 하단이 과거에 비해 높아졌다는 것은 부인 할 수 없습니다.
이밖에 아파트 시세의 하락으로 인해 기존 LTV 60% 전후로 이용을 하고 있던 차주라면 가격 하락으로 인해 원하는 만큼의 한도가 발생하지 않을 가능성도 염두해 두어야 합니다.
실제 최근 가장 많은 거절 및 부결이 되는 원인 가운데 주된 이유 두가지는 DSR 초과 및 한도 부족 입니다.
이로인해 2023년에는 선순위를 대환하는 방법도 고려해 봐야 하는 부분에 포함해야 합니다. 무조건적으로 대환을 하는 것은 아닙니다. 아래의 상황에 해당한다면 두가지 방법을 고민해 봐야 합니다.
선순위 대환이 유리한 경우
기존 보유 하고 있는 주택담보대출과 후순위 담보대출을 받았을 때 월 상환금액의 합계를 비교해 봅니다. 승인이 되지 않더라도 금액 유추는 가능하니 어려운 방법은 아닙니다.
만약 선순위를 대환해서 갈아타기를 했을 때 기존보다 금리가 높아진다 하더라도 후순위 까지 포함을 했을 때 총 납입 금액이 줄어들었다면 후순위 담보대출을 추가로 받는 것이 아닌 선순위를 대환해서 추가자금을 사용하는 방법을 생각해 보셔도 좋습니다.
부채가 2곳으로 나누어 지는 것이 아닌 한곳으로 통합이 되는 방식이기도 하기 때문에 신용등급의 관리에도 도움이 됩니다. 이 때 주의해야 할 부분은 선순위를 갈아타기 했을 때 중도상환 비용이 발생하는 경우라면 이에 대한 부분도 계산을 해야 합니다.
DSR로 한도 초과가 나온다면
개인사업자가 아닌 직장인, 주부, 무직자에 해당하는 경우 소득증빙의 문제로 후순위 담보대출 신청시 한도 초과가 나오는 가장 결정적인 역할을 하는것이 DSR 입니다.
이 부분으로 한도가 발생하지 않는다면 원리금상환을 만기상환의 형태로 변환해서 dsr 비중을 줄이거나 무담보아파트론 또는 무설정아파트론등을 통해 차선책을 고려해 보는것도 필요 합니다.
🔗무담보 하우스 론 상품정보|가족명의 아파트 신용대출 무직자 가능
후순위 담보대출에 대해 정리해 보았습니다. 선순위 비중이 낮다면 시중은행에서도 ltv 허용 범위 내에서 가능하지만 실제 대부분은 2금융권에서 이루어지고 있다고 할 수 있습니다.