제주은행 주택담보대출 은 금리변동에 따라 변동금리를 적용받는 제주홈대출, 일정기간 고정금리 후 변동금리 적용은 받는 금리safe 모기지론, 만기까지 고정금리를 적용받는 금리STOP홈대출이 있습니다.
이 글에서는 제주은행 주택담보대출의 조건 및 한도, 금리에 대해 자세히 알아보겠습니다.
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제주은행 주택담보대출 조건
아파트, 단독주택(다가구주택 포함), 연립주택, 다세대주택, 주택비율이 1/2 이상인 상가주택을 담보로 제공하며, 소득증빙이 가능한 개인을 대상으로 합니다.
또한 위의 조건에 충족된다 하더라도, 제주은행의 심사기준을 충족하지 못하는 경우는 대출이 불가할 수 있습니다.
제주은행 주택담보대출 한도
주택담보대출 보유여부, DTI, DSR, 대출구조, 소득, 소득추정에 의한 소득산정, 은행 차주등급에 따라 대출한도가 달라 질 수 있습니다.
지역별, 담보종류별, 대출기간별, 담보기준가액별에 따라 최대 LTV 70%까지 가능합니다.
일반적으로 담보기준가격 X 주택담보대출 가능한도율 - 선순위채권 으로 산출됩니다.
선순위채권 = 선순위설정금액 + 선순위임차보증금 + 소액임차보증금
(단, 모기지신용보험 가입시 소액보증금 공제액만큼 대출한도가 확대됩니다.)
제주홈대출
주택을 담보제공한 경우 시장금리와 연동하여 대출금리(변동금리)가 결정되는 주택담보대출 상품입니다.
기간 및 상환방법
- 입출금에 의한 수시상환대출 : 3년 이내
- 만기일시상환, 원금균등 분할상환 : 10년 이내이며, 원금균등 분할상환은 거치기간 1년이내로 취급 가능
금리STOP홈대출
고객이 금리상승리스크를 제거하기 위해 만기까지 고정금리를 적용하는 주택담보대출 상품입니다.
기간 및 상환방법
- 입출금에 의한 수시상환대출 : 3년 이내
- 만기일시상환, 원금균등 분할상환 : 10년 이내이며, 원금균등 분할상환은 거치기간 1년이내로 취급 가능
금리safe 모기지론
고객이 금리상승 리스크를 제거하기 위하여 5년동안 고정금리 적용 후 변동금리로 전환되는 주택담보대출 상품입니다.
기간 및 상환방법
최초 5년간 고정금리가 적용되고, 이후 변동금리로 전환됩니다.
- 만기일시상환대출: 최소5년~최대10년 이내
- 비거치식 분할상환방식: 최소5년~최대40년 이내
- 거치식 분할상환 방식 : 최소5년~최대40년 이내
거치기간은 최대 5년 이내로 하며, 분할상환기간은 최소 1년 이상 설정해야 합니다.
제주은행 주택담보대출 금리
제주홈대출의 기준금리는 CD91일물, 금융채6개월, 금융채1년, 2년, 3년, 5년, 코픽스잔액, 코픽스신규, 신코스픽잔액을 기준으로 선택할 수 있으며 가산금리는 2.54% ~ 4.67% (기준금리선택에 따라 다름) 적용됩니다.
금리STOP홈대출은 기준금리를 CD91일물, 금융채6개월, 금융채1년,2년,3년,5년, 코픽스잔액, 코픽스신규 중 선택하여 가산금리 2.43%가 적용됩니다.
금리safe 모기지론의 기준금리는 금융채5년물, 코픽스잔액, 코픽스신규 중 선택하며, 가산금리 2.54% ~ 4.67%가 가산되어 산출됩니다.
신용등급 1등급의 고객이 감정금액 2억의 주택을 담보로 1억을 10년 대출하였을 경우
- 제주홈대출: 최저4.88% ~ 최고6.97
- 금리safe 모기지론: 최저5.93% ~ 최고6.93%
- 금리STOP홈대출: 최저5.75% ~ 최고6.82%
필요서류
- 설정서류: 등기권리증,주민등록초본,인감증명서,인감도장,신분증
- 급여소득자 : 재직증명서,근로소득원천징수영수증, 가타소득증빙가능 서류
- 개인사업자 : 사업자등록증, 소득금액증명원, 기타소득증빙가능 서류
대출 심사과정에서 추가서류 제출을 요청할 수 있습니다.
중도상환수수료
대출기간이 종료되기 전 분할상환금 이외에 추가로 원금을 상환할 경우 비용이 발생할 수 있습니다.
비용계산은 중도상환금액 x 중도상환해약금률(1.4%) x (대출잔여일수/대출기간) 로 계산되며, 대출을 받은 후 3년이 초과하면 중도상환해약금이 면제됩니다.
대출 종료일까지 1개월이 남지 않은 경우에는 중간에 일부를 갚아도 해약금이 부과되지 않습니다.
제주은행 주택담보대출 이용후기
실제 8월에 제주은행에서 주택담보대출을 분할상환식으로 이용한 고객의 평균금리는 5.44% 였습니다.
최저금리는 5.37%였고, 최고금리는 5.85% 였습니다.
하지만 평균이용 고객의 신용점수가 885점이고, 750점 이하는 아예 불가했던 걸 알 수 있습니다.
그리고 상품설명에는 만기일시상품에 대한 정보가 있지만 실제로는 취급하지 않고 있습니다.
글을 마치며
오늘은 제주은행 주택담보대출에 대해 알아보았습니다.
최근 만기일시상환식 주택담보대출을 취급하는 금융사를 찾는 것이 하늘의 별따기 입니다.
금리는 계속 인상하는 반면, 부동산 시장은 하락세가 뚜렷하다보니 금융사에서는 장기적인 리스크를 떠안기 보다는, 분할상환방식으로 위험을 피하려는 움직임 입니다.
집값은 자산 중에서도 가장 덩치가 큰 자산입니다.
집값의 하락은 곧 경기침체를 예상한다는 말이 있을 정도로 좋지 않은 상황임에는 틀림 없습니다.
언제까지 이어질지 모르는 어두운 경제전망 속에, 자금이 필요하셔서 주택을 담보로 대출을 알아보시는 분이라면 부지런히 알아보시는 것을 추천합니다.
