농협 아파트 담보대출 은 KB시세가 있는 아파트를 담보로 구입자금과 생활자금 지원이 모두 가능한 아파트담보대출 입니다.
현재 농협에서 운영하고 있는 아파트 담보대출의 서류, 한도 등을 알아보기 전에 주의사항도 확인해 보셔야 합니다.
현재 농협은행 사이트를 확인해보면, 주택도시기금과 주택/전세 상품으로 나뉘어져 있습니다.
주택도시기금은 국토교통부와 주택도시보증공사의 보증을 통해 받을 수 있는 상품이므로, 농협의 주택담보대출을 알아보시려면 주택 상품을 이용하셔야 합니다.
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농협 담보대출 종류
농협에서 부동산을 담보로 개인이 받을 수 있는 상품은 6가지 입니다.
- NH모바일아파트대출2.0
- NH주택외부동산담보대출
- 행복채움내집사랑모기지론
- 채움모기지론
- NH월상환액고정형주택담보대출
- NH주택담보대출
그 중, 행복채움내집사랑모기지론과 채움모기지론은 판매가 중단되었습니다.
NH주택외부동산 담보대출의 경우 주택 외의 부동산을 담보로 하기 때문에 불가합니다.
그렇다면 NH모바일아파트대출2.0과 NH월상환고정형주택담보대출, NH주택담보대출 중 알아보셔야 합니다.
그 중에서 오늘은 복잡한 서류신청 없이 모바일로 간편하게 신청할 수 있는 NH모바일아파트대출2.0에 대해 알아보겠습니다.
농협 아파트 담보대출 조건
- 소득금액증명원을 통해 소득확인이 가능한 급여소득자
- 정부24, 국세청, 국민건강보험공단, 전자가족관계등록시스템을 통하며 스크래핑으로 서류제출이 가능
- 임차임인이 없는 본인 소유, 또는 부부 공동명의의 아파트를 담보로 제공
- KB로 시세 확인이 가능한 아파트
- 인터넷등기 서비스로 근저당권 설정이 가능
- 농협은행에서 정한 심사기준에 통과
다른 1금융사에 비해서도 농협은행은 자격조건이 까다로운 편입니다.
자격조건에 대한 내용은 아래 주의사항에서 더 자세히 설명해 드리도록 하겠습니다.
농협 아파트 담보대출 한도
구입자금의 경우 최저 1천만원 ~ 최대 10억원 이내, 생활안정자금의 경우 최저 1천만원 ~ 2억원 이내에서 가능합니다.
구입자금은 주택을 구입할 예정이거나, 소유권 이전일로부터 3개월 이내에 취급해야 하며, 생활안정자금은 소유권 이전일로부터 3개월 초과 후 취급합니다.
대출한도는 타금융기관과 기존대출 여부에 따라 달라질 수 있으며, 정부규제나 신용관리대상 정보 등 NH농협은행 대출 심사기준에 따라 불가할 수도 있습니다.
농협 아파트 담보대출 금리 및 상환방법
생활안정자금의 경우 변동금리, 주택 구입목적의 경우 혼합금리로 이용하실 수 있습니다.
변동금리는 3년 초과 ~ 40년 이내로 거치기간은 최대 1년까지 가능하고, 혼합금리는 5년 초과 ~ 40년 이내로 거치기간은 최대 1년 가능합니다.
COFIX신규를 기준으로 현재 최저금리는 4.65% ~ 최고금리는 5.35% 입니다.
단, 이 금리는 대출금액 1억원을 기준으로 대출기간 3년 1개월, 비거치식일 경우의 기준입니다.
우대금리
우대를 받을 수 있는 조건이 변동금리와 혼합금리 조건이 다릅니다.
변동금리는 우대는 최대 0.7% 가능합니다.
- 농협은행 카드 3개월 이상 이용 실적: 100만원이상 0.20%, 50만원이상 0.10%
- 매월 농협은행 통장으로 급여이체: 150만원이상 0.20%, 50만원이상 0.10%
- 자동이체 매월 3건 이상: 0.10%
- 적립식 예금 월 10만원 이상: 0.10%
- 주택청약종합저축 월2만원 이상: 0.10%
혼합금리 우대는 최대 1.3% 가능합니다.
- 농협은행 카드 3개월 이상 이용 실적: 100만원이상 0.30%, 50만원이상 0.20%
- 매월 농협은행 통장으로 급여이체: 150만원이상 0.30%, 50만원이상 0.20%
- 자동이체 매월 3건 이상: 0.10%
- 적립식 예금 월 10만원 이상: 0.10%
- 주택청약종합저축 월2만원 이상: 0.10%
- LTV 40% 이하 0.10%
- 5년 변동금리(5년MOR) 우대 0.10%
- 비대면 신청 우대 0.20%
아파트 담보대출 서류
이 상품은 모바일로 신청하는 상품이기 때문에 공인인증서를 통해 본인확인 및 소득확인이 가능해야 합니다.
그 외에 등기권리증, 매매계약서(구입자금), 금융거래확인서(생활자금) 등이 필요하고, 추가 서류가 필요할 수 있습니다.
농협 아파트 담보대출 심사기간
우선 본인 확인을 마친 후, 담보물의 시세 조회 및 기존 대출내역 등에 대한 확인이 필요합니다.
그리고 고객의 소득 및 재직에 대한 확인이 이루어지고 DSR이 초과 여부 및 농협 은행의 내부심사가 필요합니다.
과거 농협은행에 연체이력이나 신용상 문제가 남아있을 경우, 다른 조건이 통과되어도 심사에서 탈락할 수 있습니다.
주의사항
임차인이 있는 경우는 NH모바일아파트대출2.0 을 이용하실 수 없습니다.
또 KB에 등재되있기 않거나, 시세확인이 불가능한 아파트의 경우도 불가합니다.
그리고 모바일로 진행하기 때문에, 급여를 받고 있는 근로자라 하더라도 4대보험이나 건강보험 기록이 남지 않아 스크래핑으로 자료를 가져올 수 없는 상황이라면 신청하실 수 없습니다.
모바일로 간편하게 신청할 수 있다는 것은 장점이지만, 반대로 모든 서류가 전자상 기록으로 제출되어야 하기 때문에 개인의 사정으로 인터넷 등기를 이용할 수 없다거나 4대보험에 가입되지 않았다면 모두 거절되는 것 입니다.
생활안정자금의 경우 등기필증에 일련번호와 비밀번호가 없는 구양식을 보유한 경우 신청 불가합니다.
대체방안
4대보험이 가입되어있지 않은 직장인이라거나, 사업자, 또는 소득이 없는 주부라면 1금융권의 주택담보대출은 이용하기 어려우실 수 있습니다.
그럴 때, 후순위로 진행하실 수 있는 주택담보대출을 통해 LTV 최대 90%까지 이용하실 수 있습니다.
글을 마치며
농협 주택담보대출 자격조건 부터 주의사항까지 꼼꼼하게 알아보았습니다.
농협은행의 경우, 모바일로 접수를 받기 때문에 서류 준비가 완벽하게 되어있지 않다면 거절당할 가능성이 높습니다.
그리고 내부 심사기준이라고는 하지만, 사실상 농협에서 취급한 주택담보대출의 고객 신용 평점은 904점이었습니다.
평균이 904점이라면 아무리 넉넉하게 계산하다고 하더라도, 평균신용점수가 850점 이하라면 불가하다는 뜻 입니다.
다른 1금융권의 주택담보대출 금리와 실제 금융사에서 취급한 고객들의 신용평점이 궁금하신 분들이라면 아래의 글을 참고하셔서, 내 신용평점으로 가능한 금융사는 어디인지, 대략적으로 금리는 어느 곳이 유리한지 합리적으로 판단하시고 진행하시기 바랍니다.
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