정부지원 무보증 서민대출 자격조건 및 4가지 종류 비교
반갑습니다. 오늘은 정부지원 무보증 서민대출 자격과 종류에 대해 다루어 보도록 하겠습니다. 정책자금을 이용하는 방법은 다양하게 존재 합니다.
그러나 의외로 비슷한 조건과 한도가 포괄적으로 적용이 되어 있는 만큼 처음 선택을 어디서 어떻게 하느냐도 정말 중요한 요인 가운데 하나라고 할 수 있습니다. 하나씩 천천히 살펴보시고 어떤것이 나와 맞고 유리한지 정부지원 무보증 서민대출 자격조건에 대해 한도 및 금리등 전반적인 내용들을 확인해 보시기 바랍니다.
Table of Contents
정부지원대출 햇살론
- 대출 한도 : 1,500만원 이내
- 대출 금리 : 연 10.5% 이내
- 대출 기간 : 3년 또는 5년
- 상환 방법 : 원금균등분할, 원리금균등분할상환
- 취급 은행 : 농협, 새마을금고, 신협, 산림조합, 저축은행
- 대출 자격 : 연소득 3,500만원 이하 또는 연소득 4,500만원 이하이면서 신용 등급 6~10등급 이내인 자
작년까지 6%~7% 초반대를 유지하고 있던 대표적인 서민대출 이라고 할 수 있는 햇살론이 기준금리 인상으로 인해 현재는 10% 초중반이 평균치가 되었습니다.
그럼에도 불구하고 진입 장벽이 낮다는것이 가장 큰 장점 입니다. 과거에는 사업자금, 창업자금, 대환자금등 세분화되어 3,500만원까지 신청 할 수 있었습니다.
하지만 현재는 생계자금 목적으로만 이용 할 수 있으며 한도는 1,500만원이고 기존 사용자는 500만원 이내에서 긴급생계자금을 지원 합니다.
2022정부지원대출 새희망홀씨
새희망홀씨는 1금융권에서만 운영 됩니다. 앞서 언급한 햇살론 취급은행 가운데 단위농협이 이를 담당하고 있으며, 새희망홀씨는 농협중앙회에서 담당하고 있다는 차이가 있습니다.
햇살론과 동일한 기준을 보이고 있지만 은행권 대출이라는 이점을 가지고 있어 신용도 관리에는 조금 더 유리 하다고 할 수 있습니다.
- 대출 한도 : 최대 3,000만원 이내
- 대출 금리 : 연 10.5% 이하
- 재직 기간 : 3개월 이상
- 대출 기간 : 2년 ~ 5년
- 취급 은행 : 시중 16개 은행
- 대출 자격 : 연소득 3,500만원 이하 또는 연소득 4,500만원 이하이면서 개인 신용 등급 6~10등급 이내
단점은 은행 재량으로 승인과 부결을 결정 할 수 있다는 권한이 있다는데 있습니다. 따라서 일정 기준을 갖추고 있다 하더라도 영업점 상황에 따라 거절이 되기도 합니다.
예를들어 기존 자격은 4대보험 미가입자도 가능 합니다. 하지만 제가 모 은행에서 근무했을때 경험을 잠시 언급하자면 매 분기별 달성해야하는 금액이 배정되는데 이 금액이 초과가 되면 저소득, 저신용자 또는 연체율이 높은 직군부터 배제를 합니다.
따라서 기준이 되지만 해당 영업점 기준으로 금액이 모두 소진되었을 경우 부결이 될 수 있다는 부분도 참고 하셨으면 합니다. 이게 좀 오래된 이야기라서 현재 각 은행별 상황이 어떻게 돌아가는지는 정확하지 않습니다. 이런 상황도 고려해 볼 수 있겠구나 정도로 생각을 하시면 됩니다.
정부지원 저금리 대출 사잇돌
사잇돌은 1과 2두가지가 존재 합니다. 앞의 숫자는 금융권의 위치를 나타냅니다. 일반 사잇돌 이라고 하면 시중은행에서 신청 할 수 있으며, 사잇돌2는 저축은행권에서 주로 운영 합니다.
중금리 상품을 모토로 하고 있다는 것이 특징이며, 이로인해 금리의 편차도 꽤 심하게 나타난다고 할 수 있습니다.
- 대출 한도 : 최대 2,000만원
- 대출 금리 : 최소 연 9%~19.9%
- 대출 기간 : 최대 5년 이내
- 대출 자격 : 신용 등급 1~8등급 이내
- 상환 방법 : 원리금균등, 원금균등분할상환
- 특이 사항 : 1금융, 2금융권 모두 취급, DTI 및 한도 발생이 가장 까다로운 정부지원자금
저금리와 고금리 사이의 서민들을 지원하기 위해 중간 단계인 금리를 제공한다고 출시했지만, 햇살론 > 새희망홀씨 > 사잇돌 순서로 한도가 부여될만큼 기존 보유하고 있는 부채에 대해 굉장히 민감하게 반응하는 상품 입니다.
예를들어 햇살론이나 새희망홀씨로 1,500만원이 나왔지만, 동일한 기준으로 사잇돌대출은 500~800만원 정도로 한도가 적게 부여되는 경우도 빈번하게 일어 납니다.
비슷한 성향의 정부지원 대출 이라고 한다면 개인적으로는 햇살론이나 새희망홀씨 두가지 가운데 하나를 선택하셨으면 합니다.
단, 소득 및 재직기간 여부에 따라 전혀 다른 결과가 나올 수 있기도 하니 무조건 나쁘다고 할 수 있지는 않습니다. 정부자금이라 하더라도 가장 중요한것은 어떤 영업점에서 신청을 하느냐가 가장 중요하다고 봅니다. 같은 기준에도 승인이 되기도 하고 부결이 될 수 있거든요.
정부지원 개인사업자대출 미소금융
개인사업자를 대상으로 합니다. 큰 틀에서는 운영시설자금과 창업자금 두가지로 분류 됩니다.
- 대출 한도 : 최대 7천만원 이내
- 대출 금리 : 연 4.5%
- 대출 기간 : 최장 6년 이내
- 대출 자격 : 창업 예정자 또는 기존 사업자 가운데 기초생활수급자 및 차상위계층 이하인자 또는 신용 등급 6~10등급 이내인 자
최대 한도 7천만원은 창업자금 목적으로만 가능하며 일반 사업운영자금은 2천만원 이내 입니다. 무등록사업자는 500만원으로 한도가 감액 됩니다.
대출금리가 정부지원자금 가운데 가장 낮습니다. 하지만 자격 대상에 해당하는 기준이 까다롭게 적용되는 만큼 실제 신청부터 승인까지 받는것이 쉽지는 않습니다. 그럼에도 불구하고 현재 연 5% 이내로 받을 수 있는 금융상품이 전무하다는것을 가만했을 때, 신청해볼만한 가치는 있지 않을까 생각 합니다.
무직자 정부지원대출 안되는 이유
정부지원 저금리 대출 자격은 무직자에게는 해당이 되지 않습니다. 소상공인 또는 직장인, 프리랜서 모두 최소 3개월 이상의 소득을 증빙해야 합니다. 이는 생활자금 또는 대환대출을 이용시에도 동일하게 적용 됩니다.
모바일 정부지원대출 신청이 가능하지만 무직자, 주부 등 소득 확인이 되지 않는다면 이용 할 수 없다는 사실을 알고 계셨으면 합니다. 다만 몇가지 편법도 존재 합니다.
소득확인이 되지 않는다 하더라도 신용등급이 1~5등급 이내라고 한다면 일반 정부 생활자금 대출과 비슷한 수준으로 1금융권 또는 2금융권에서도 대출 이용이 가능 합니다. 자격 조건은 본인명의 신용카드를 1년 이상 사용하고 있는 경우.
두번째는 아파트 거주자 입니다. 무담보아파트론 또는 무설정아파트론 이라고 불리는데 신용등급이 좋다면 한도는 1억까지도 가능하며 금리도 정부지원 저금리 대출과 비교했을 때 큰 차이가 나지는 않습니다. 6등급 이하 부터 8등급 까지도 승인은 가능하지만 이런 상황이라면 10% 초반부터 8등급 이라고 한다면 19.9%까지도 염두해 두셔야 합니다.
정부지원 무보증 대출은 신청부터 빠르면 일주일 정도 (영업일 기준 5일 이내) 개인사업자를 비롯해 프리랜서 등 서류 접수 대기가 밀려있다거나 늦게 진행이 되면 2주 부터 한달까지 소요가 되기도 합니다.
급하게 자금을 필요로 한다면 이런 부분들을 사전에 미리 체크해 보고 날짜를 맞출 수 있도록 준비하는것도 중요 합니다.
3,000만원 이상의 금액을 필요로 한다면 직장인 기준으로는 정부지원 저금리 대출을 모두 활용하기 어려운만큼 추가적인 금액을 맞출 것인지, 아파트론 또는 일반 신용대출 하나만 선택을 할 것인지에 대해서도 고민해 봐야 합니다.
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