부산은행 주택담보대출 은 본인 또는 제 3자 명의의 주택을 담보로 가계자금, 생활자금을 마련할 수 있는 상품입니다.
일정기간동안 금리를 고정한 후 변동금리로 적용되는 혼합형 상품이나, 대출금리의 상한폭을 제한할 수 있는 금리상한형 상품들이 있습니다.
이 글에서는 부산은행에서 취급하고 있는 다양한 주택담보대출에 대해 알아보고, 상품별 특징 및 자격조건, 한도, 주의사항에 대해 알아보겠습니다.
Table of Contents
부산은행 주택담보대출 종류
- ONE아파트담보대출
- 월상환액 고정형 모기지
- BNK357 금리안심 모기지론
- BNK 금리상한모기지론
- BNK행복스케치모기지론
ONE아파트담보대출은 현재 취급하고 있지 않으므로, 남은 4가지 상품에 대해 알아보겠습니다.
부산은행 주택담보대출 조건
본인 또는 제3자 개인명의 주택을 담보제공(후취포함)하고 대출을 받고자 하는 개인 고객이 신청가능하며, BNK 금리상한모기지론은 가계자금에 한해서만 가능합니다.
월상환액 고정형 모기지론
금리상승 시 차주의 변동금리 부담을 완화하기 위하여 일정기간(10년)동안 대출금리의 상한폭을 최대 2.00%로 설정함과 동시에 월상환액을 고정하여 금리상승에 따른 월상환액 증가 위험을 회피할 수 있는 상품입니다.
기간 및 상환방법
원리금균등 분할상환방식과 원리금상환방식 중 선택하실 수 있습니다.
- 원리금균등분할상환방식: 매월 정해진 날짜에 주기적으로 원금과 이자를 균등하게 상환하며, 금리상한 적용기간(대출취급일로부터 10년) 동안은 누적 금리상한폭 최대 2.00%, 연간 금리상한폭 최대 0.75% 로 제한됩니다.
- 원리금상환방식: 금리변동과 관계없이 대출 취급 후 10년간 월상환액 고정되고, 이후 일반적인 원리금균등분할상환방식의 변동금리 주택담보대출로 전환됩니다.
금리변동주기는 3개월, 6개월, 12개월 중 선택하실 수 있습니다.
BNK357 금리안심 모기지론
일정기간(5년)동안 대출금리의 상한폭을 설정하여 중,단기 금리상승에 대한 위험을 회피할 수 있는 고정금리의 혜택과 시장금리 하락 시에는 이자부담을 줄이는 변동금리의 혜택을 동시에 누릴 수 있는 상품입니다.
대출취급일로부터 5년까지는 금리상한폭은 2.0% 이하이면서 연간 금리상한폭은 0.50%이내로 제한됩니다.
기간 및 상환방법
원금균등, 원리금균등 분할상환 중 선택하실 수 있고, 최소 10년 ~ 최대 40년까지 가능합니다.
거치기간은 대출기간에 따라 불가하거나, 최대 1년까지 가능합니다.
금리변동주기는 3개월, 6개월, 12개월 중 선택하실 수 있습니다.
BNK 금리상한모기지론
일정기간 고정금리 적용 후 남은 기간은 변동금리로 전환되어 금리 상승에 대한 위험을 회피할 수 있는 금리혼합형 주택담보대출 상품입니다.
기간 및 상환방법
- 만기일시상환방식: 5년 이상 ~ 10년이내
- 원금균등 / 원리금균등 분할상환방식: 10년 이상 ~ 40년이내
거치기간은 대출기간의 1/3 범위내에서 최장 10년 이내이며, 비대면 대출의 경우 거치기간은 최장 1년 입니다.
금리변동주기는 3개월, 6개월 중 선택하실 수 있고, 변동금리가 적용되는 시점부터 반영됩니다.
BNK행복스케치모기지론
고객님의 재정설계에 따라 장∙단기 대출기간 선택이 가능하고 상환방식이 다양한 상품입니다.
기간 및 상환방법
- 일시상환방식 (마이너스통장 대출 포함): 5년이내
- 원금균등 / 원리금균등 분할상환방식: 1년 이상 40년 이내
거치기간은 대출기간의 1/3 범위내에서 최장 10년 이내이며, 비대면 대출의 경우 거치기간은 최장 1년 입니다.
부산은행 주택담보대출 금리
- 월상환액 고정형 모기지론: 신규취급액기준COFIX + 2.53%
- BNK357 금리안심 모기지론: 신잔액기준COFIX + 3.49%
- BNK 금리상한모기지론:
- 고정금리(3년,5년,7년) 적용시 기간별(3년,5년,7년) 금융채 + 1.90%
- 변동금리 적용시 신잔액기준COFIX + 4.17% - BNK행복스케치모기지론: 신잔액기준 COFIX + 3.49%
상품마다 기준금리를 신규COFIX, 신잔액COFIX, 금융채 모두 다르기 때문에 실제 내가 받을 수 있는 금리는 금융사를 통해 문의하시는 것이 가장 정확합니다.
부산은행 주택담보대출 후기
실제 지난 8월을 기준으로 부산은행에서 주택담보대출을 이용한 고객들의 평균금리는 4.48% 였습니다.
분할상환식의 경우 최저금리는 4.36%이고, 최고금리는 4.58% 입니다.
고객들의 평균신용점수는 KCB기준 893점으로 신용등급 2등급 이내에 해당해야 합니다.
(KCB기준 1등급: 941-1000/ 2등급: 891-941)
한가지, 더 확인해보셔야 할 사항은 주택담보대출 중 만기일시상환식 입니다.
상품 설명에는 만기일시상환방식이 나와있지만, 부산은행에서 실제 취급한 만기일시상환 자료가 없었습니다.
혹시 지난 달만 취급하지 않은 것인가 싶어, 자료를 찾아보았더니..
부산은행에서는 2020년 8월을 마지막으로 만기일시상환식 주택담보대출을 취급하고 있지 않았습니다.
만일 LTV나 DSR 제한으로 인해 거치기간이 오래 필요하시거나 만기일시상환을 알아보시는 분이라면, 이 점 유의하셔야 할 것 같습니다.
부산은행 주택담보대출 필요서류
- 토지/건물 등기부등본, 등기권리증, 인감증명서(본인서명사실확인서) 2통, 주민등록등(초)본, 신분증 등
- 매매 시 매매계약서, 매도인 인감증명서, 매도인 주민등록등(초)본 추가
- 소득증빙 서류
- 근로소득자: 근로소득원천징수영수증 / 소득금액증명원,재직증명서 등
- 사업소득자: 사업소득원천징수영수증 / 소득금액증명원, 사업자등록증 등
- 연금수령자: 연금증서, 연금수급확인서, 연금수령통장
- 임대소득자: 임대소득금액증명서, 해당 부동산등기부등본
- 기타 소득 증빙: 국민연금보험납부증명원 또는 건강보험료납부확인서
중도상환수수료
대출기간 중 대출금의 전부 또는 일부를 상환하는 경우 은행에서 정한 기준에따라 중도상환수수료를 부담 하셔야 합니다.
중도상환금액 X 아래수수료율 X 대출잔여일수X 대출기간(일수) 로 계산되며, 대출취급 후 3년 이내 상환 시 대출원금의 1.3~1.5% 입니다.
글을 마치며
오늘은 부산은행 주택담보대출에 대해 알아보았습니다.
최근 주택담보대출의 양상을 보면, 과거에는 담보물의 가격을 중요시했던 반면 이제는 고객의 신용도나 소득에 관한 부분도 큰 영향을 미친다는 점을 알 수 있습니다.
아무래도 부동산 하락세의 영향으로 담보물의 가치가 계속 하락하기 때문이고, 앞으로는 더욱 더 어려워지리라 조심스레 예상해봅니다.
과거 미국에서 서브프라임의 악몽이 재현되는 것이 아니냐는 추측들도 나오고 있습니다.
일부는 부동산의 하락이 경기침체의 전조가 될 수도 있다고 예견하는 가운데, 어쩌면 늦었다고 생각할 때가 가장 빠를 때 일 수 있다는 생각이 듭니다.
